Ismael Marques de Albuquerque, CFP®
Olá, meus amigos, estou aqui novamente trazendo um conteúdo de qualidade que acredito ser de grande interesse. Uma pergunta que escuto com frequência é: “Ismael, quanto tempo leva para eu chegar ao meu primeiro milhão?” Vou responder essa questão com uma frase clássica do mercado financeiro: “Depende”, risos. Mas, hoje quero ir além dessa brincadeira e apresentar algo prático, usando valores realistas de aportes mensais e uma rentabilidade conservadora, para extrairmos insights importantes sobre o que realmente é crucial na hora de investir seu dinheiro.
Vamos pensar em uma pessoa que investe mensalmente R$ 1.000,00 todos os meses e deixa este dinheiro investindo de uma maneira conservadora, pensando em uma rentabilidade de 10% a.a. (Taxa SELIC média nos últimos 20 anos).
Observem este gráfico:
Eu tenho 3 informações importantes nele:
1º Retorno total (Vermelho): Quanto tempo leva entre cada período para juntarmos
R$ 100.000,00.
2º Juros (Verde): Representa os Juros recebido no investimento ao longo do tempo.
3º Aporte (Roxo): Mostra os aportes mensais feitos durante todo o período.
E para ajudar com os insights que quero dar a vocês, vou colocar esta tabela com as informações sobre o gráfico.
- Você leva 27% do tempo total só para chegar aos primeiros 100 mil.
Quase 1/3 do esforço necessário para atingir o seu primeiro milhão está nos primeiros 10% da sua jornada financeira. Essa fase inicial é crítica e exige do investidor paciência, resiliência e comprometimento, pois dificuldades em manter os aportes no início aumentam significativamente o prazo para alcançar o objetivo final.
- Depois de 10 anos você ainda tem apenas 20% do primeiro milhão.
O patrimônio cresce devagar no começo, mas ganha velocidade ao longo do tempo. Note que nos 13 anos seguintes você acumulará os 80% restantes do seu objetivo.
- O seu aporte vai significando menos ao passar do tempo.
Nos primeiros R$ 100 mil investidos, temos que 74% são aportes e 26% são juros, enquanto nos últimos R$ 100 mil investidos, vemos uma grande inversão, os aportes significam apenas 12% enquanto os juros representam 88%.
- O tempo necessário para acumular cada novo montante de R$ 100 mil cai progressivamente.
Veja que o tempo necessário para juntar os primeiros R$ 100 mil são de aproximadamente 6,2 anos e o para juntar os últimos R$ 100mil são de aproximadamente 1 ano, ou seja, os últimos R$ 100mil chegam 6x mais rápido que os primeiros e já comprovam a força dos juros compostos.
- A partir dos R$ 126mil, os juros mensais já superam o seu aporte.
Vamos atingir aproximadamente R$ 126.862,82 por volta dos 7 anos e 4 meses e nesse momento já começamos a entender que para cada R$ 1.000,00 que você trabalha, você ganha mais R$ 1.000,00 de rendimento.
- Os juros se tornam mais relevantes a partir do 13º ano.
Quando chegamos em aproximadamente 13,33 anos, os juros recebidos se tornam maiores do que os aportes feitos, ou seja: “O dinheiro trabalha mais do que você”
- O tempo para acumular cada R$ 100 mil reduz de forma logarítmica.
Aqui eu só vou fazer o favor de traduzir, como diria o grande Buiú da Praça é Nossa. “Traduzindo: Quem desiste cedo, desiste antes da mágica acontecer.”
- O “Salto” de patrimônio nos últimos 5 anos é mais rápido que os 10 primeiros.
Do 18º ano ao 23º, você vai de R$ 600 mil para R$ 1 milhão, oque leva apenas 5 anos, sendo que os primeiros 200mil, ou seja metade do valor, levaram mais de 10 anos e só verá isto, quem continuar investindo.
- A curva de crescimento se parece com uma “curva de confiança”
“No começo você acredita no gráfico. No final, o gráfico acredita em você”
Portando, a lógica emocional do investidor precisa ter estes 2 pontos fundamentais:
- Paciência para esperar que o investimento cresça.
- Resiliência para guardar o dinheiro todos os meses.
Escrevi esta coluna especialmente para aquele investidor que acredita que o segredo para enriquecer rapidamente é acertar a “bola da vez” – aquela ação ou investimento que vai explodir em valor. Na realidade, o que traz resultados sólidos é disciplina financeira, aportes constantes e foco claro no objetivo.
O começo sempre é o mais difícil, e muitas vezes leva muito tempo para enxergarmos resultados. Mas uma vez que o processo ganha tração, o limite é você quem determina. E nesse momento, tenho certeza, você se perguntará: “Por que não comecei antes?” ou “E se eu tivesse guardado mais?”. Não fique preso a essas dúvidas; o momento certo é sempre agora. Vamos juntos fazer o necessário para atingir esse objetivo. Conte comigo para auxiliá-lo nessa jornada e, se você já alcançou o seu primeiro milhão e tem objetivos ainda maiores, também posso ajudá-lo a conquistar os próximos milhões de maneira eficiente, sempre respeitando seu perfil de investidor.
Precisa de ajuda com seus investimentos? Dúvidas ou sugestões sobre algum tema? Por favor nos envie no email: [email protected] ou através do nosso Whatsapp no QR-Code. Obrigado e concluo dizendo: “Estamos de olho no mercado!”
